【人人贷是正规公司吗】人人贷公司宜信是如何成功的

2020-02-06 - 人人贷

在一些业内人士看来,40岁的唐宁或许会成为金融领域的马云。他六年前创立的宜信,如今已拥有上万名员工,其平台放贷规模上百亿。

投资机构对它青睐有加。2011年,凯鹏华盈联手IDG和摩根士丹利向宜信注资数千万美元,据称此乃中国小额信贷行业获得的最大一笔投资。

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唐宁所怀者甚大—宜信已经取得全国保险代理资格,正在申请基金代销牌照。有人问他:“宜信未来是不是要成为一家银行?”他的回答是:“有一种普遍的偏见,以为凡是沾钱的事都得让银行干。宜信或者很多金融服务领域创业的人,他们的目标是不是要成为银行?我觉得不一定。为什么银行就是终极?”

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宜信成长为何如此迅速?“我不一定能完全满足大家的好奇心。”接受《创业家》采访时,唐宁一再声明。

他为什么如此谨慎?或许,他怕“高利贷”,怕“非法集资”。宜信在做P2P(Peer-to-Peer)贷款,而它很快给这种新兴的小额借贷方式赋予了中国特色,或者说,宜信特色。

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在P2P贷款平台上,出借人自行将钱出借给借款人,无需通过银行,又称“人人贷”。国外信用体系完善,P2P贷款公司多依赖互联网平台;中国信用体系缺失,宜信选择在线下发力。

宜信没有发放贷款的资质,但唐宁创造性地设计出债权转让模式。他个人先将钱借给借款人,然后从金额和时间上拆细债权,转让给出借人。或许,唐宁是中国放贷金额最多的个人。而宜信得以行小额贷款公司之实,同时不必受地域限制。

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线下布点必然增加成本,这在一定程度上可以解释:在宜信平台上,很多情况下借款人付出的实际年利息相当于30%以上,引来了一些争议。而宜信巧妙地将部分利息转化为各种服务收费。

由此,宜信与“高利贷”和“非法集资”划清了界限。“起码,宜信现在做的业务,在现有法律制度下是允许的。”清华大学经管学院教授杨德林说。

唐宁曾在美国学习经济学,在华尔街为投行工作。回到中国,他做的是国有银行很少做的针对众多小微企业及城市白领、学生、农民的信用贷款。面对巨大的金融需求,他必须委曲求全,他暂时绕开了禁区。吴英案硝烟未散,唐宁不能预知禁区的范围是否会突然扩大。法律后果无法确知,如何措手足?如何不恐惧?

唐宁对宜信的风险控制技术很有信心。如果你是一个投资者,你会把钱交给唐宁,做一次明明白白的投资,即使它失败(唐宁声称至今还无此案例)?还是愿意放进某些银行,听说它变成不良贷款,然后再用自己(纳税人)的钱为银行冲洗坏账?

招商银行行长马蔚华等意见领袖已经在公开力挺P2P贷款等互联网金融模式。支付宝、诺亚财富、快钱等公司最终被承认的事实可能也会对唐宁有所激励。但面对媒体,宜信和唐宁仍然低调无比。

“中国做P2P贷款的公司为什么都那么低调?有的已经很成功。怕什么呢?”华兴资本创始人包凡抛出了这样一个问题。

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